Viver de dividendos, é possível? Como receber dividendos mensais

Muitos brasileiros tem o sonho de parar de trabalhar e viver de dividendos. Saiba que isso é perfeitamente possível, basta adotar uma estratégia onde sua carteira gere renda passiva o suficiente para a sua subsistência.

Além de considerar os ativos geradores de renda passiva para montar a carteira, é preciso diversificar entre os ativos, assim você obtém uma carteira mais segura contra as oscilações do mercado.

Enfim, apesar de falarmos sobre a possibilidade de viver com a renda de dividendos, esse texto não deve ser considerado como uma recomendação de investimentos ou alocação da carteira. 

Mercado financeiro

Antes de falarmos sobre a possibilidade de viver com a renda de dividendos, é importante que você entenda que no mercado financeiro, existem duas classes principais de investimentos:

1- Renda fixa

Geralmente, os ativos de renda fixa usam a taxa Selic ou o CDI como indicador de rendimento. Outra característica da renda fixa é o baixo risco. Além disso, não existe a possibilidade do investidor perder dinheiro, caso realize o resgate no vencimento do título. 

Suno

De maneira geral, os ativos de renda fixa possuem a garantia do governo federal ou do Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Desse modo, o FGC devolve até R$ 250 mil por instituição e CPF, caso o investidor receba um calote. Mas atenção, existem algumas exceções, como as debêntures, que não são protegidas. Alguns exemplos de ativos de renda fixa são: Tesouro direto, CDBs, LCI e LCA.

2- Renda variável para viver de dividendos

A rentabilidade da renda variável é resultado das variações do mercado e não está ligada a nenhum indicador, como ocorre na renda fixa. Dessa maneira, como a rentabilidade depende das oscilações do mercado, os ativos podem ter risco médio ou alto. 

O principal risco da renda variável é a desvalorização dos ativos, que pode resultar em prejuízos para o investidor. Ou seja, enquanto na renda fixa existe uma garantia de que o investidor receba os juros da aplicação, na renda variável o investidor pode perder todo o dinheiro aplicado.

Financials

Justamente por não possuir garantias, é importante considerar o perfil de investidor antes de aplicar nesses ativos. Afinal de contas, se você for mais conservador, então a renda fixa pode ser uma opção melhor. Alguns exemplos de aplicações de renda variável são ações, fundos de investimentos, criptomoedas e ETFs.

É possível viver de dividendos?

Sim, é possível viver de dividendos. Para isso, o primeiro passo é estabelecer um objetivo de renda mensal. Suponhamos que você precise de R$ 4 mil para deixar de trabalhar e viver apenas com os dividendos. O próximo passo é selecionar as empresas que pagam mais dividendos historicamente.

Lembrando que rentabilidade passada não garante rentabilidade futura. Portanto, o ideal é considerar os demais indicadores da empresa e não apenas o Dividend Yield (DY). Por fim, após escolher as empresas, calcule a média de retorno total dessas companhias. Vamos supor que o rendimento médio é de 7,09%. Neste caso, temos que:

• Rent Anual: 7,09% 
• Quero ganhar: R$ 4.000
• Preciso ter: R$ 700.000
• Ganhos por ano: 49.630 / 12 meses
• Ganhos mensais: R$ 4.135

The cap

No entanto, os R$ 700.000 investidos podem não ser o suficiente para viver com a renda de dividendos. Isso porque, nos cálculos, nós consideramos um Dividend Yield estável. Mas, na verdade, as empresas podem distribuir mais ou menos dividendos ao longo dos anos.

Por isso, para simular um valor de forma justa, o ideal seria considerar uma rentabilidade em dividendos em torno de 3,5% a.a. Lembrando sempre de diversificar entre setores, para diluir os riscos da carteira. Então nesse caso, para ter uma remuneração em torno de R$ 4.000 por mês, você precisaria de:

• Patrimônio – R$ 1.400.000
• Retorno em D.Y – 3,5%
• Ganhos por ano: R$ 49.000 / 12 meses
• R$ 4.083,33

Como receber dividendos mensais

As empresas listadas na bolsa de valores são obrigadas a distribuírem parte de seus lucros para os acionistas. Entretanto, a frequência da distribuição varia de acordo com a empresa. Sendo assim, você pode viver de renda recebendo dividendos periódicos e controlando suas finanças para ter dinheiro todos os meses.

Money times

Outra opção, é optar por empresas que pagam dividendos mensalmente. Porém, como elas distribuem todos os meses, os valores recebidos podem não ser tão altos. É claro que isso irá depender também da quantidade de ações que você possui da empresa.

Por fim, existe ainda a possibilidade de escolher as empresas que possuem uma previsibilidade de distribuição de proventos e organizar a carteira de maneira que a cada mês você receba os dividendos de uma empresa.

Contudo, vale ressaltar que existe apenas uma previsão de que a empresa irá fazer a distribuição naquele mês. Por isso, é importante que você não confie exclusivamente naquele dinheiro.

Enfim, agora que você sabe como calcular o valor necessário para viver de dividendos, veja o vídeo de Raul Sena e descubra como ele construiria uma carteira com foco no recebimento de dividendos:

E aí, gostou de saber que é possível viver com a renda de dividendos? Então aproveite para aprender como fazer Alocação de ativos, o que é? Definição, classes de ativos e como fazer

Fontes: Capital research e Investidor Sardinha

Imagens: Suno, Guiainvest, The cap, Financials e Money times