Cartões de Crédito Online: principais vantagens e como conseguir o seu

8 de agosto de 2021 - por Bárbara Ackerman


Os cartões de crédito online dos bancos digitais conquistaram o público pela ausência de anuidade, entre outras taxas. Assim, trouxeram diversas inovações no mercado financeiro. E cada vez mais pessoas têm um cartão de crédito online. Então, depois do grande destaque do Nubank, até mesmo outros bancos tradicionais procuraram correr atrás dessa modalidade.

Além disso, para fazer um cartão de crédito online os bancos digitais prometem menos burocracia, isenção de taxas e operações, que podem ser feitas de maneira completamente remota. Por fim, também oferecem a possibilidade de solicitar o cartão através de aplicativos de celular.

Então, basicamente é necessário apenas acesso à internet e documentos básicos em mãos para ter acesso aos cartões de crédito online. Assim, o usuário tem a facilidade do cartão de crédito para fazer compras em sites e em lojas físicas.

Como fazer um cartão de crédito online?

Cartões de Crédito Online: principais vantagens e como conseguir o seu

UOL

Geralmente, é um processo extremamente simples e fácil, sem muitas exigências. Porém, cada cartão tem vários tipos de benefícios. Assim, aqui serão detalhados os passos necessários para solicitar seu cartão.

  1. Tipo de cartão: as opções de cartão de crédito online são diversas, e possuem vasta possibilidades de custo benefício. Assim, você pode escolher qual é o melhor e mais indicado para você.
  2. Escolha o emissor: cada cartão digital possui o emissor. Nesse sentido, para escolher seu produto você deve primeiramente escolher em qual instituição você prefere ter a sua conta. Então, pesquise relacionamento com cliente, atendimento, satisfação dos usuários, etc.
  3. Acesse a plataforma da instituição: depois de escolher o banco e o cartão de crédito online que você quer solicitar, entre na plataforma, seja pelo site ou aplicativo. Então, geralmente, as plataformas são bem intuitivas e você consegue efetuar a solicitação facilmente.
  4. Documentos necessários: na hora de fazer o cadastro é preciso apresentar alguns documentos básicos que o banco solicita. Nesse sentido, os mais comuns são documento de identificação com foto, comprovante de renda e comprovante de residência. Além disso, a emissora também pode pedir uma foto ao lado do documento.
  5. Aguarde a sua aprovação: dependendo do banco, é necessário esperar para ser aprovado. Porém, para conseguir alguns cartões de crédito online têm até mesmo uma longa fila de espera. Então, em alguns casos o banco vai fazer uma análise de perfil financeiro para então aprovar o cartão digital.

O que fazer antes de solicitar seu cartão de crédito online?

Primeiramente, existem algumas precauções para você poder solicitar o cartão online com toda a segurança. Afinal, o medo de cair em um site falso ou em um golpe financeiro, é o que afasta muitas pessoas dessa modalidade.

Verificar domínio do site do seu cartão digital

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Tecnograna

Verificar o domínio é um dos primeiros passos para saber se é confiável ou não. Então, ao ter certeza de que está em um ambiente oficial, você pode solicitar seu cartão digital. Além disso, também tem a segurança de colocar seus dados.

  • Para saber se o domínio é confiável, verifique se no começo tem https. Além disso, haverá também um ícone de cadeado do lado esquerdo do site. Então, esse cadeado é o certificado de que o site é uma conexão segura.
  • Confira se esse é realmente o endereço do site oficial. Então, ao analisar o domínio tenha cuidado quando tiver letras ou números. Por exemplo: siteoficial2.com.br.
  • Suspeite caso o site, e-mail e SMS não sejam confiáveis. Então, caso você receba alguma notificação no processo de solicitar seu cartão de crédito online indicando falta de segurança, até mesmo um e-mail com domínio suspeito ou SMS pedindo os dados, não continue o processo. Além disso, também procure os meios de comunicação oficiais da instituição.

Dessa forma, você pode evitar a maioria das principais armadilhas e golpes financeiros feitos digitalmente.

Não passe suas informações por lugares não oficiais

Controlle

Primeiramente, é preciso saber que muito dificilmente uma instituição financeira vai solicitar dados sensíveis. Assim como senhas, por exemplo, através de e-mail, mensagem de texto ou telefone. Nesse sentido, caso receba algum pedido assim, sempre suspeite e procure ajuda nos canais oficiais de comunicação. Por exemplo, os chats em aplicativos ou sites, e-mail oficiais ou qualquer outro SAC oficial.

Então, procure o site oficial ou aplicativo para obter essas informações. Ou seja, nunca passe dados sensíveis fora dos meios oficiais de comunicação e em caso de suspeita, fale com a instituição.

Tenha um antivírus durante a utilização do serviço

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Melhores Destinos

Enfim, o antivírus é uma ferramenta essencial para qualquer computador, principalmente ao navegar na internet. Afinal, existem incontáveis vírus e malwares espalhados por toda a internet.

Assim, antes de acessar seu banco e pedir o cartão de crédito online, primeiro se certifique de que o seu computador ou celular não tenha nenhuma suspeita de vírus. Então, faça uma varredura antes e mantenha o antivírus atualizado para solicitar seu cartão digital.

Atenção aos dados para solicitar o cartão online

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Konkero

Um dos motivos da não aprovação do seu cartão de crédito online pode ser a inconsistência dos dados que você preencheu no cadastro. Afinal, certamente a instituição financeira  vai consultar centenas de fontes para verificar score de crédito e prevenir fraudes.

Então, é importante preencher os dados com calma e conferir se estão corretos antes de finalizar a solicitação para cartões de crédito online. Dessa forma, você evitar ser reprovado pela simples falta de atenção.

Não deixe o site aberto durante o processo

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Méliuz

Apesar do processo de preencher os dados, tome cuidado para não deixar a plataforma aberta no seu dispositivo enquanto solicita o seu cartão de crédito online.

Então, caso precise pausar, coloque uma senha ou até mesmo recomece o processo de novo posteriormente. Dessa forma, você impede que outra pessoa consiga acessar os seus dados para depois usá-los em fraudes ou até mesmo roubar os seus dados sensíveis.

Emissoras de cartões de crédito online no Brasil

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Criptofácil

As seguintes instituições têm a autorização de emitir cartões de crédito online aqui no Brasil até esse momento:

  • Inter;
  • Itaú;
  • Magazine Luiza;
  • Nubank;
  • Banco do Brasil;
  • PAN;
  • Banpará;
  • Banrisul;
  • Bradesco Cartões;
  • BRBCard;
  • BTG+;
  • BV Financeira;
  • C6 Bank;
  • Uniprime
  • Caixa Econômica Federal;
  • Credicard;
  • Original;
  • Citibank;
  • Porto Seguro;
  • Santander;
  • Sicoob;
  • Sicredi.

Lista dos melhores cartões digitais

Então, esses são considerados os melhores cartões de crédito online e para quem cada um é mais indicado.

Nubank: resolva tudo pelo app

NeoFeed

Sem dúvida, o roxinho é o cartão digital mais famoso no país. Além disso, o Nubank oferece a opção de cartão de crédito virtual. Dessa forma, você pode cancelar o cartão facilmente em caso de fraude sem ter que ficar sem o cartão principal.

Além disso, o banco agora incorporou a corretora Easynvest, para quem deseja investir no mercado de ações. Por fim, não tem anuidade, é internacional e tem a bandeira da Mastercard.

Programa de fidelidade: o Nubank Rewards é opcional e tem mensalidade a partir de R$ 19 até R$ 190 anualmente. Assim, a cada R$ 1 você ganha um ponto, que pode ser utilizado para gastos em restaurantes e parceiros do programa, como Netflix, Uber e passagens aéreas.

Taxas:

  • juros de parcelamento de 0,99% até 13,75% a.m.;
  • em caso de atraso os juros de 1% ao mês e multa de 2%;
  • taxa de juros de crédito rotativo de 2,75% até 14% a.m.

Vantagens:

  • descontos por pagamento antecipado de parcelas;
  • solicitação de aumento ou redução de limite pelo app;
  • bloquear ou desbloquear cartão pelo app;

Desvantagens:

  • poucos benefícios;
  • o limite depende da relação com o banco então pode demorar para ser aprovado.

Como conseguir:

  • Abra uma NuConta;
  • Tenha a indicação de um amigo antes de solicitar o cartão digital Nubank;
  • Pré-requisitos: ter mais de 18 anos; ser residente do Brasil; ter smartphone compatível; ter o CPF regular na Receita Federal.

Banco Inter: cashback direto na conta

Olhar Digital

O banco Inter disponibiliza cartões de crédito online Gold, Platinum e Black. Mas, os dois últimos são para clientes com investimentos a partir de R$ 50 mil no aplicativo. Assim, também é isento de anuidade e cobertura internacional. Por fim, sua bandeira é Mastercard.

Programa de fidelidade: programa MasterCard Surpreenda, com o benefício de compre um leve dois em lojas parceiras;

Taxas:

  • Crédito Rotativo fixa em 7,7$ a.m.;
  • Em compras internacionais é uma das menores, dólar PTAX + 1%.

Vantagens: 

  • uma das menores taxas do mercado;
  • facilidade de acesso no aplicativo;
  • programa de cashback com o recebimento do dinheiro direto na sua conta.

Desvantagens:

  • o limite depende da relação com o banco então pode demorar para ser aprovado;
  • menos produtos que os bancos;
  • caixas eletrônicos limitados.

Como conseguir:

  • Receba seu salário no Banco Inter;
  • Invista com o Banco Inter;
  • Atualize os dados cadastrais;
  • CPF em dia com a Receita Federal

Neon: cartão online com conta digital

Cartão Fácil de Aprovar

Primeiramente, antes de solicitar o cartão de crédito online é preciso abrir uma conta pelo aplicativo e fazer a primeira movimentação. Porém, a instituição não cobra nenhuma taxa de emissão.

Além disso, ele tem a opção de cartão de crédito virtual, exclusivo para compras online. Então, o cartão também possui anuidade isenta e cobertura internacional. E utiliza da bandeira Visa.

Programa de fidelidade: programa de fidelidade Neon+. Mas, para sua ativação é necessário fazer 10 compras com o cartão no período de 30 dias.

Taxas:

  • juros de crédito rotativo de 9,9% a.m.;
  • parcelamento de fatura de 8,9% a.m.;
  • multa de atraso de 2% a.m. + mora de 1% a.m.;

Vantagens:

  • possibilidade de investir no CBD pelo aplicativo;
  • atendimento gratuito por telefone.

Desvantagens:

  • compras e saques internacionais têm custos de 4%, IOF, e saque na Rede Plus.

Digio: um cartão sem anuidade

Hospedario

Para ter um cartão de crédito online da Digio você precisa esperar a aprovação do cadastro. Assim, entre 5 e 12 dias úteis você já tem seu cartão digital em mãos. Além disso, a anuidade é isenta e o banco oferece cobertura nacional e utiliza a bandeira Visa.

Programa de fidelidade: Digito Cash, permite o cliente solicitar crédito emergencial.

Taxas: variam de 3,99% a 10,99% a.m.

  • parcelamento de fatura de 8,9%;
  • juros de atraso de 10,99% e multa de 2% a.m.;
  • possível parcelar a fatura em 12 vezes;
  • em transações internacionais é cobrado o dólar PTAX + 4%.

Vantagens:

  • o limite aumenta conforme a movimentação;
  • lembrete de vencimento da fatura;
  • recarga de crédito no celular.

Desvantagens:

  • não é possível criar conta bancária no app.

Credicard Zero: um cartão com um bom limite

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IQ

Assim como outros bancos digitais faz operações pelo aplicativo. Além disso a fatura é enviada por e-mail e  pagamento por boleto bancário. Então, o cartão digital também possui mensalidade isenta e usa a bandeira Mastercard. Por fim, oferece cobertura internacional.

Programa de fidelidade: Mastercard Surpreenda, com a promoção de compre um leve dois.

Taxas:

  • parcelamento de fatura de até 13,5% a.m.
  • juros de crédito rotativo de 13,9% a.m.;

Vantagens: 

  • cartão virtual que expira em 48 horas. Dessa forma, o risco de fraudes é diminuido;
  • descontos em parceiros. Por exemplo, Netshoes, Decolar.com, Cabify, Magazine Luiza; Rappi, etc.

Desvantagens:

  • até quinze dias para saber o resultado;
  • não é muito fácil conseguir aprovação.

Bônus: meu_BMG

meu_BMG

Primeiramente, apesar da anuidade geralmente ser isenta, nesse você paga uma taxa caso não utilize um valor x na conta. Mas, é um cartão de crédito com cobertura internacional e utiliza a bandeira Mastercard. Por fim, as taxas de juros variam de 3% a 5% que varia de acordo com o convênio

Programa de fidelidade: Mastercard Surpreenda, com a promoção de compre um leve dois em lojas parceiras.

Vantagens: 

  • possibilidade de transferência entre diferentes bancos;
  • saques em caixas de Banco24Horas ilimitados. Além disso não há cobrança de nenhuma taxa;
  • empréstimos e investimentos pelo aplicativo;
  • assistente virtual para ajudar o cliente.

Desvantagens:

  • não é disponível para pessoa jurídica;
  • investimentos limitados ao CDB;
  • não permite recarga de celular;
  • o app não possui notificações.

Bônus: Next

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Next

Além de ter anuidade isenta, também tem cobertura internacional. Mas, cobra algumas taxas para cadastro, envio de cartão e extrato presencial. Por fim, usa a bandeira visa.

Vantagens:

  • dependendo dos gastos mensais pode ganhar descontos em empresas parceiras. Por exemplo, Uber, Xbox e McDonald’s;
  • saques no Bradesco ou em caixas de Banco24Horas;
  • transferências para qualquer banco;

Desvantagens:

  • cartão de crédito difícil de ser aceito;
  • possibilidade de recusa na abertura da compra;
  • cobrança de anuidade no cartão Visa Platinum.

Outras opções de cartões de crédito online

Já Cotei

  • Samsung Itaucard: para quem busca um cartão exatamente para seu perfil. Além disso, oferece muitos descontos e vantagens. Também não possui anuidade e tem programa de fidelidade, o Samsung Rewards.
  • C6 Bank: para quem quer um cartão com nome e cor personalizados.
  • Bradesco: opção para quem quer um cartão digital de um banco grande.
  • Atacadão: como o próprio nome sugere, é indicado para quem quer benefícios no Atacadão. Afinal, comprar no atacado pode ser uma enorme economia no mês. Além disso, permite comprar no atacado com descontos e parcelamento.
  • Itaucard: cartão de crédito online com benefícios Platinum. Mas, é apenas uma das opções oferecidas pelo Itaú. Então, confira a que mais combina com você.
  • Banco PAN: um cartão sem taxas e com benefícios do programa de fidelidade, o PAN Mais. Assim, oferece descontos incríveis e parcelamento de fatura em até 18 vezes.
  • Méliuz: para quem quer o dinheiro de volta além de pontos. Além disso, também não tem anuidade. Por fim, para pedir o cartão digital da Méliuz o cadastro leva menos de 5 minutos.
  • Santander SX: para quem quer um limite alto e outros benefícios. Assim, envia o resultado da aprovação se não no mesmo momento, em apenas poucas horas. Além disso, conta com programa de pontos e isenção de anuidade.

Por fim, se ainda quer pesquisar mais sobre as instituições para abrir a sua conta confira a lista Melhores bancos do Brasil: os 15 melhores bancos nacionais de 2021

Fontes: Mobills; TechTudo; Meu Cartão de Crédito; Melhor Plano; Foca no Dinheiro; Seu Crédito Digital; IQ; Instituto Montanari e Império das Milhas.

Imagens: Soluções Financeiras; UOL; LMC treinamento; Tecnograna; Controlle; Melhores Destinos; Konkero; Méliuz; Criptofácil; Em Alta; NeoFeed; Olhar Digital; Cartão Fácil de Aprovar; Hospedario; IQ; Harbor; Mobile Transaction e Já Cotei.

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