15 dicas importantes para investidores iniciantes

Investir é uma maneira de fazer o seu dinheiro trabalhar por você. Porém, alguns passos devem ser seguidos pelos investidores iniciantes, afinal, o intuito é que você tenha rentabilidade, e não frustração. 

Dessa forma, é apenas realizando aplicações mensais que o dinheiro irá se multiplicar através dos juros compostos. Os juros compostos são os melhores amigos de quem está começando a investir, já que ele é um multiplicador de dinheiro. 

As aplicações recomendadas para os investidores iniciantes são os ativos de renda fixa. Isso porque, além de apresentarem riscos menores, estes ativos também são mais previsíveis. Ou seja, investindo em renda fixa você vai adquirir experiência e, posteriormente, poderá adentrar o mundo da renda variável. 

Quer saber mais dicas de investimentos para iniciantes? Então, continue a leitura.

15 dicas importantes para os investidores iniciantes

Começar a investir é uma decisão importante. Sendo assim, existem meios viáveis para que o caminho se torne mais rentável, como:

1. Educação financeira

A educação financeira é extremamente importante para investidores iniciantes. Ela fornece as habilidades e o conhecimento necessários para tomar decisões de investimento informadas e eficazes.

O investimento em educação financeira é considerado um dos melhores investimentos que um iniciante pode fazer. Com o conhecimento adequado, os investidores podem tomar decisões fundamentadas, mitigar riscos e buscar oportunidades que se alinhem com seus objetivos financeiros.

A educação financeira ajuda os investidores a entender os diferentes tipos de investimentos, como ações, títulos e fundos mútuos, e como avaliar o desempenho de um investimento. Além disso, ela oferece as bases para compreender os diferentes tipos de investimentos, os riscos associados a cada um deles, e a importância da gestão de riscos e do horizonte de investimento.

Portanto, a educação financeira é uma ferramenta crucial para capacitar investidores iniciantes a tomar decisões sólidas e estratégicas. Ela é a chave para entender como gerir bem as finanças, mais do que apenas poupar, é sobre saber como utilizar o dinheiro ou salário recebido, planejando, calculando e tomando decisões certeiras, que não vão impactar negativamente o bolso.

A educação financeira é o primeiro passo para os investidores iniciantes evitarem frustrações. Entender como funciona o mundo das finanças e quais são as possibilidades de aplicações, é uma forma de evitar investimentos ruins ou pior, perder dinheiro.  

Exemplos

Para aprender sobre investimentos você pode procurar em sites, canais no YouTube e é claro,  nos livros. Os livros, em especial, são muito importantes nesse processo, pois são uma fonte inesgotável de conhecimento. Algumas indicações literárias são:

• Antifrágil de Nassim Nicholas Taleb: Esse livro fala sobre se fortalecer e crescer por meio dos conflitos da vida. 
• Investidores Conservadores Dormem Tranquilos de Philip Fisher: Com linguagem acessível, esse livro explica tudo sobre o mundo das ações para quem está começando a investir. 
• Os Segredos da Mente Milionária de T. Harv Eker: Esse livro é fundamental para quem quer mudar o seu modo de pensar sobre o dinheiro. 
• Investidor Inteligente de Benjamin Graham: Para finalizar, não podia faltar o livro que é uma espécie de manual para investir em ações. A obra ensina como ser racional no mercado de ações e tomar boas decisões com base em análises.

2. Organize suas finanças

O segundo passo antes de começar a investir é organizar sua vida financeira. Para isso, faça as contas de quanto você ganha e o quanto da sua renda é destinado aos gastos fixos e variáveis.

A organização das finanças permite que você entenda sua situação financeira atual, incluindo suas receitas, despesas, dívidas e economias. Com um entendimento claro de suas finanças, você pode planejar seus investimentos de maneira mais eficaz.

Além disso, a organização financeira ajuda a gerenciar riscos, pois permite que você invista dinheiro que está disposto a arriscar, em vez de dinheiro necessário para despesas essenciais.

Ademais, ao organizar suas finanças, você pode definir e alcançar objetivos financeiros específicos.

Portanto, a organização financeira é um passo essencial antes de começar a investir. Ela permite que você entenda sua situação financeira, planeje adequadamente, gerencie riscos, alcance seus objetivos financeiros e prepare-se para emergências.

3. Trace seu perfil de investimento

Antes de começar a investir, é crucial entender seu perfil de investimento. Isso significa compreender suas preferências e tolerância ao risco. Alguns investidores são mais conservadores, preferindo investimentos de baixo risco que oferecem retornos estáveis. Também pode ser um perfil moderado: disposto a assumir riscos moderados para obter retornos maiores. Outros, ainda são mais agressivos, dispostos a assumir riscos maiores em busca de retornos potencialmente mais altos.

Seu perfil de investimento também deve levar em consideração seus objetivos financeiros. Você está economizando para a aposentadoria, para comprar uma casa, para a educação de seus filhos ou para outra meta financeira? O prazo para atingir esses objetivos pode afetar o tipo de investimentos que você deve considerar.

Além disso, seu perfil de investimento deve refletir seu conhecimento e experiência em investimentos. Se você é novo no mundo dos investimentos, pode ser aconselhável começar com investimentos mais simples e fáceis de entender.

Lembre-se, o mais importante é que seu perfil de investimento deve ser algo com o qual você se sinta confortável e que esteja alinhado com suas metas e valores pessoais. Nunca invista em algo que você não entenda completamente ou que faça você se sentir desconfortável. E sempre esteja preparado para ajustar seu perfil de investimento conforme suas circunstâncias mudam. Investir é uma jornada, não um destino.

4. Defina metas e objetivos

Definir metas e objetivos é um passo crucial para qualquer investidor iniciante. Antes de começar a investir, é importante ter uma ideia clara do que você espera alcançar com seus investimentos. Esses objetivos podem variar amplamente, desde a compra de uma casa, aposentadoria, educação dos filhos, até a realização de um sonho de longa data.

Cada objetivo tem um horizonte de tempo associado – curto, médio ou longo prazo – e isso ajudará a determinar o prazo de investimento adequado e qual modalidade é mais apropriada para alcançar suas metas. Por exemplo, se você está economizando para a aposentadoria, provavelmente estará olhando para um horizonte de tempo mais longo em comparação com a economia para um pagamento inicial em uma casa.

Além disso, é importante considerar sua tolerância ao risco ao definir seus objetivos de investimento. Investimentos possuem diferentes níveis de risco e retorno. Determine se você está disposto a assumir riscos maiores em busca de maiores retornos ou se prefere investimentos mais conservadores.

Por fim, a educação financeira é crucial, como sugerido na primeira dica. Aprenda sobre os diferentes tipos de investimentos disponíveis, suas características e como eles funcionam. Isso permitirá que você faça escolhas de investimento informadas que estejam alinhadas com seus objetivos.

Portanto, definir metas e objetivos claros é o primeiro passo para se tornar um investidor bem sucedido.

5. Construa uma reserva para emergências

Construir uma reserva para emergências é um passo crucial para qualquer investidor iniciante. Essa reserva é um fundo que pode cobrir suas despesas mensais por um determinado período e deve ser acionada quando você sofre uma queda repentina de renda ou tem custos elevados de maneira inesperada.

A reserva de emergência deve ser o seu primeiro investimento e por isso deve ser feita em ativo seguro e com liquidez. Isso significa que você deve ser capaz de acessar rapidamente esse dinheiro quando necessário. Além disso, é importante que a reserva de emergência renda para evitar perder valor devido à inflação.

Para começar a construir sua reserva de emergência, o primeiro passo é organizar suas finanças e definir um valor que você pode poupar regularmente. Esse valor deve ser realista e alcançável, mas também desafiador o suficiente para ajudá-lo a atingir sua meta de reserva de emergência.

Depois de definir quanto você pode poupar, o próximo passo é escolher onde investir esse dinheiro. As opções de investimentos para a reserva de emergência incluem o Tesouro Direto Selic, fundos de investimento com prazos curtos para resgate e CDB com liquidez diária, que renda no mínimo 100% do CDI.

A construção de uma reserva de emergência é um processo contínuo. É importante revisar regularmente sua reserva de emergência e ajustar seus contribuições conforme necessário.

6. Quite dívidas e considere a inflação

Quitar dívidas é uma etapa importante antes de começar a investir. Dívidas, especialmente aquelas com taxas de juros altas, podem corroer seu patrimônio mais rapidamente do que qualquer investimento pode crescer. Portanto, é recomendado quitar dívidas antes de começar a investir. Além disso, é importante considerar a inflação ao planejar seus investimentos.

A inflação é a taxa na qual o nível geral de preços dos bens e serviços está subindo e, consequentemente, o poder de compra da moeda está caindo. Se a taxa de retorno do seu investimento for menor que a taxa de inflação, você estará efetivamente perdendo dinheiro, pois seu poder de compra diminuirá com o tempo.

Portanto, ao planejar seus investimentos, é crucial considerar tanto suas dívidas quanto a inflação. Isso garantirá que você esteja fazendo o melhor uso possível do seu dinheiro.

7. Estude sobre o mercado financeiro quando puder

Estudar sobre o mercado financeiro é uma etapa crucial para qualquer investidor iniciante. Isso permite que você entenda como o mercado funciona, quais são os diferentes tipos de investimentos disponíveis e como eles podem ajudá-lo a atingir seus objetivos financeiros.

Existem muitos recursos disponíveis para ajudá-lo a aprender sobre o mercado financeiro, incluindo cursos, palestras, eventos e artigos. Além disso, é importante entender a dinâmica estrutural do mercado financeiro, incluindo os diferentes agentes econômicos (investidores, tomadores e intermediários), e como eles interagem uns com os outros.

Além disso, é importante criar um cronograma de estudos adequado à sua rotina e dividir os tópicos de uma forma que faça sentido para você. Com o tempo e a prática, você vai aprender a identificar quais são as habilidades realmente necessárias para o seu jeito de investir e poderá se aprofundar nelas.

Portanto, investir tempo em conhecimento sobre o mercado financeiro é uma etapa essencial para se tornar um investidor bem-sucedido. Como dissemos na primeira dica, a educação financeira é o ponto de partida, mas aqui, trata-se de um aprofundamento no estudo do mercado financeiro, suas nuances, seus riscos e ganhos; um tipo de educação que precisa sempre estar atualizada e desenvolvida para garantir o sucesso dos investimentos.

8. Longo prazo: Paciência e Disciplina

Para investidores iniciantes, é fundamental entender a importância do longo prazo, da paciência e da disciplina. O investimento de longo prazo não se trata de enriquecer rapidamente, mas sim de crescer seu patrimônio de maneira constante e sustentável ao longo do tempo. Isso requer paciência, disciplina e, acima de tudo, um plano bem estruturado.

No mundo financeiro e empresarial, o termo “longo prazo” é em geral utilizado para descrever um horizonte de tempo estendido que vai além do imediatismo e das perspectivas de curto prazo. Enquanto as decisões de curto prazo podem ser baseadas em resultados rápidos e ganhos imediatos, o longo prazo envolve uma visão mais ampla e estratégica.

Investir a longo prazo implica em manter ativos e investimentos por um período estendido, permitindo que eles se valorizem e gerem retornos ao longo do tempo. Essa abordagem requer paciência e disciplina para resistir às flutuações de curto prazo e focar nos resultados a longo prazo.

A paciência e a disciplina são essenciais para resistir à tentação de tomar decisões precipitadas baseadas em flutuações de curto prazo no mercado. Em vez disso, os investidores devem manter o foco em seus objetivos de longo prazo e resistir à tentação de reagir a cada movimento do mercado.

Portanto, para investidores iniciantes, é crucial adotar uma mentalidade de longo prazo e exercitar a paciência e a disciplina em suas decisões de investimento.

9. Diversifique sempre

Diversificar é uma estratégia de investimento fundamental que envolve a alocação de recursos em diferentes tipos de investimentos, a fim de reduzir o risco e potencialmente aumentar os retornos. A ideia por trás da diversificação é que diferentes investimentos irão, em geral, apresentar retornos diferentes em diferentes momentos. Portanto, ao investir em uma variedade de ativos, você pode suavizar as flutuações do desempenho geral do portfólio.

Por exemplo, se você investir todo o seu dinheiro em ações de uma única empresa e essa empresa tiver um desempenho ruim, você poderá perder uma grande parte do seu investimento. No entanto, se você diversificar seu portfólio investindo em uma variedade de ações, a queda no preço de uma ação pode ser compensada pelo bom desempenho de outra.

A diversificação não garante lucros ou protege contra perdas em mercados em queda. No entanto, ela pode ajudar a reduzir o impacto de qualquer um investimento individual no desempenho geral do portfólio.

10. Cuidado com golpes

Para iniciantes no mundo dos investimentos, é essencial estar atento a possíveis golpes. Infelizmente, existem muitas pessoas e organizações inescrupulosas que se aproveitam da falta de conhecimento dos novos investidores para enganá-los.

Primeiramente, é importante lembrar que se algo parece bom demais para ser verdade, provavelmente não é. Promessas de retornos garantidos ou altamente lucrativos com pouco ou nenhum risco são sinais claros de um possível golpe. O investimento legítimo envolve algum grau de risco e não há garantias de sucesso.

Além disso, é crucial fazer sua própria pesquisa antes de investir. Isso inclui entender completamente o investimento em si, bem como a reputação e a legitimidade da pessoa ou empresa que oferece o investimento. Não confie apenas nas informações fornecidas pela pessoa ou empresa que está tentando vender o investimento.

Também é aconselhável procurar aconselhamento independente de um consultor financeiro ou advogado antes de fazer um investimento significativo. Eles podem ajudá-lo a entender os riscos associados e se o investimento é apropriado para suas metas e perfil de investimento.

Por fim, lembre-se de que é seu dinheiro e você tem o direito de fazer perguntas e obter respostas satisfatórias antes de investir. Se você não se sentir confortável ou não entender completamente o investimento, é melhor não prosseguir.

11. Entenda o tipo de investimento escolhido

Entender o tipo de investimento escolhido é fundamental para qualquer investidor iniciante. Isso significa ter uma compreensão clara de como o investimento funciona, quais são os riscos associados e qual é o potencial de retorno.

Por exemplo, se você escolher investir em ações, deve entender que as ações representam uma participação em uma empresa e que seu valor pode aumentar ou diminuir dependendo do desempenho da empresa. Da mesma forma, se você escolher investir em títulos, deve entender que está essencialmente emprestando dinheiro a uma entidade (como um governo ou uma empresa) em troca de juros regulares e do reembolso do principal no vencimento.

Além disso, é importante entender a diferença entre renda fixa e renda variável. Investimentos de renda fixa, como títulos e certificados de depósito, oferecem um retorno previsível, enquanto investimentos de renda variável, como ações e fundos mútuos, têm retornos que podem variar.

Finalmente, é importante entender a liquidez do investimento escolhido, ou seja, quão facilmente o investimento pode ser convertido em dinheiro. Alguns investimentos, como ações negociadas publicamente, são bastante líquidos, enquanto outros, como imóveis, podem levar mais tempo para serem vendidos.

12. Não invista dinheiro que você não pode perder

Essa é uma regra de ouro para todos os investidores, especialmente para os iniciantes. Investir dinheiro que você não pode perder pode levar a decisões financeiras precipitadas e aumentar o estresse financeiro. Quando você investe dinheiro que não pode perder, qualquer queda no valor do investimento pode ter um impacto significativo em sua segurança financeira.

Além disso, investir dinheiro que você não pode perder pode fazer com que você venda seus investimentos em um momento inoportuno. Por exemplo, se você precisar do dinheiro durante uma queda do mercado, pode ser forçado a vender a um preço baixo.

Portanto, é sempre aconselhável investir apenas o dinheiro que você pode se dar ao luxo de perder. Isso não significa que você espera perder dinheiro. Em vez disso, significa que, se você perder dinheiro, isso não afetará sua segurança financeira ou seu estilo de vida.

13. Não siga a multidão

É essencial para investidores iniciantes entenderem que seguir a multidão ou confiar em dicas “quentes” pode não ser a melhor estratégia de investimento. O mercado financeiro é complexo e os movimentos de preços são influenciados por uma variedade de fatores. O que funciona para uma pessoa ou em um momento específico pode não funcionar para outra pessoa ou em um momento diferente.

Seguir a multidão pode levar a decisões de investimento baseadas em emoções, em vez de análises fundamentais. Isso pode resultar em comprar alto e vender baixo, o oposto do que a maioria dos investidores deseja fazer.

Da mesma forma, as dicas “quentes” geralmente vêm sem o contexto completo e podem levar a decisões de investimento mal informadas. É importante fazer sua própria pesquisa e entender completamente um investimento antes de decidir colocar seu dinheiro nele.

Portanto, em vez de seguir a multidão ou confiar em dicas “quentes”, os investidores iniciantes devem se concentrar em entender seus próprios objetivos de investimento, tolerância ao risco e horizonte de tempo. Eles também devem se esforçar para aprender sobre os fundamentos do investimento e considerar buscar o conselho de um consultor financeiro confiável.

14. Invista regularmente

Investir regularmente é uma estratégia eficaz conhecida como “investimento sistemático” ou “dólar custo médio”. Essa abordagem envolve investir uma quantia fixa de dinheiro em intervalos regulares, independentemente do preço do ativo. Isso pode ser mensalmente, trimestralmente ou em qualquer outro intervalo que se adapte à sua situação financeira.

Investir regularmente tem várias vantagens. Primeiro, ajuda a mitigar o risco de mercado ao espalhar suas compras ao longo do tempo. Isso significa que você compra mais ativos quando os preços estão baixos e menos quando os preços estão altos, resultando em um custo médio mais baixo ao longo do tempo.

Além disso, investir regularmente é uma maneira eficaz de economizar e acumular riqueza a longo prazo. Ao tornar o investimento uma parte regular de sua rotina, você pode aumentar significativamente seu patrimônio líquido ao longo do tempo.

15. Reavalie seus investimentos periodicamente

Reavaliar seus investimentos periodicamente é uma prática importante para investidores iniciantes. Isso permite que você acompanhe o desempenho de seus investimentos e faça ajustes conforme necessário.

A reavaliação pode envolver a verificação do desempenho de seus investimentos em relação aos benchmarks do mercado, a avaliação de quaisquer mudanças em seus objetivos financeiros ou situação pessoal, e a consideração de quaisquer mudanças no mercado ou na economia que possam afetar seus investimentos.

Além disso, a reavaliação regular de seus investimentos também pode ajudar a garantir que seu portfólio permaneça diversificado. À medida que alguns investimentos aumentam em valor e outros diminuem, a composição de seu portfólio pode mudar. A reavaliação periódica pode ajudar a garantir que você continue a ter uma mistura adequada de investimentos para atender aos seus objetivos e tolerância ao risco.

Curtiu as 15 dicas para investidores iniciantes? Então veja o vídeo de Raul Sena, o Investidor Sardinha, e descubra quais erros não cometer:

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Fontes: Exame, Invest News, Riconnect, Como Investir, Sicredi